銀行理財注意事項
雖然銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管越來越嚴格，銀行理財也不能掉以輕心。下面是小編分享的銀行理財注意事項，一起來看一下吧。
銀行理財注意事項
1、要看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷產(chǎn)品。
一般而言，大部分銀行理財產(chǎn)品都是銀行自發(fā)的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財產(chǎn)品，不少風險較高的有限合伙私募基金就是通過銀行渠道銷售的。如何區(qū)分呢?某些銀行理財產(chǎn)品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認是代理、委托關系，若出了事，它不負責。
2、看是否為保本產(chǎn)品。
收益率和風險是如影隨形的，對于不少風險承受能力低的投資者而言，所購銀行理財產(chǎn)品是否保本很關鍵，目前對于投資收益率有幾種描述，如“預期收益率”、“目標收益率”、“承諾收益率”等等。大部分理財產(chǎn)品標明“預期收益率”，不過，預期收益率并不等于實際收益率，要區(qū)分清楚。保本型產(chǎn)品在收益說明上是有明確說明的。
3、看募集資金的投資方向。
很多產(chǎn)品在宣傳時都會夸大收益率，但理財產(chǎn)品的投向一帶而過。對于銀行理財產(chǎn)品而言，結構性產(chǎn)品的風險往往比較高，以國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債為主要投資方向的銀行理財產(chǎn)品更安全。
銀行理財產(chǎn)品常見陷阱
陷阱1：預期收益代替實際收益
用戶選擇銀行理財產(chǎn)品是為了獲取更高的收益，因此，高收益也成為了銀行宣傳理財產(chǎn)品，吸引用戶眼球的一個撒手锏。
為了吸引客戶，銀行在銷售理財產(chǎn)品時往往會刻意夸大收益，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預期收益。銀行會在宣傳中強調此前發(fā)行的同類理財產(chǎn)品均達到預期收益，令客戶對收益產(chǎn)生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結構型理財產(chǎn)品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。
陷阱2：理財產(chǎn)品偷梁換柱
小心理財產(chǎn)品變身保險!據(jù)統(tǒng)計，有30%的用戶在購買理財產(chǎn)品時被誤導，把保險當成了理財產(chǎn)品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內(nèi)推銷保險產(chǎn)品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產(chǎn)品，用戶在銀行內(nèi)很容易被“忽悠”，稀里糊涂的就買了保險。
市場監(jiān)管部門提醒：用戶買理財產(chǎn)品時一定要注意產(chǎn)品認購書上，寫的是理財產(chǎn)品還是保險。如果被告知想要購買的理財產(chǎn)品已售完，而工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品時，用戶就需要小心了，這個時候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯把保險當成理財產(chǎn)品。
陷阱3：延長募集期，讓收益縮水
理財產(chǎn)品在發(fā)售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間里，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對于理財產(chǎn)品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產(chǎn)品上體現(xiàn)得非常明顯。例如某一款理財產(chǎn)品的預期收益率為6%，時間為30天，募集期為5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產(chǎn)品，那么最后的實際收益率為6%×30÷35=5.14%，明顯低于6%的預期收益率。
市場監(jiān)管部門提醒：由于理財產(chǎn)品都有額度限制，不少用戶為了搶額度，往往在產(chǎn)品募集的第一天就購買。而在募集期內(nèi)，資金一般按照活期計算利息或者根本不計利息，這就會導致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財產(chǎn)品時不要被名義上的高收益率所迷惑。
陷阱4：“霸王條款”專區(qū)超額收益
在理財產(chǎn)品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產(chǎn)品的說明書中會規(guī)定“超過預期年化收益率的'最高部分，將作為銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產(chǎn)品的預期收益率為8%，但最后的實際收益率為10%，那么多出的2%就歸銀行所有。
市場監(jiān)管部門提醒：浮動收益型理財產(chǎn)品如果發(fā)生虧損，需要用戶自己承擔風險，但是產(chǎn)生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財產(chǎn)品時要盡量遠離這些帶有“霸王條款”的產(chǎn)品。
陷阱5：避重就輕，信披不完整
銀行工作人員在推銷理財產(chǎn)品時，往往只強調收益，刻意淡化風險。產(chǎn)品說明中關于風險的表述有大量專業(yè)術語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產(chǎn)品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。消費者在投資前務必要看清事實，保持理性，謹慎投資。
另外，消費者還要看清相關理財產(chǎn)品合同條款。在銀行售賣的理財產(chǎn)品,也有可能是投資公司的理財產(chǎn)品。這類理財產(chǎn)品合同上也會印有銀行的標志,但合同與銀行無關。
市場監(jiān)管部門提醒：凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品,均具有惟一的產(chǎn)品編碼,消費者可通過該編碼查詢到產(chǎn)品信息。凡無法查詢到的產(chǎn)品,均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應予高度警惕。
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