辦理銀行卡新規(guī)定2017

　　導語：銀行卡一人一戶什么意思？銀行“一人一戶”，是指一個人在一家銀行只能開立一個I類賬戶，而三戶是指與Ⅰ類戶綁定使用的輔助賬戶：Ⅱ、Ⅲ賬戶。以下是由CN人才網(wǎng)收集整理的2017年辦理銀行卡最新規(guī)定，歡迎閱讀。

　　辦理銀行卡最新規(guī)定，同一客戶在同一銀行借記卡開卡數(shù)不得超過4張。

　　為打擊頻繁發(fā)生的銀行卡詐騙案件，今年**0日，央行發(fā)布了《關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，規(guī)定自12月1日起個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。 新規(guī)即將實施，不少市民反映仍有不少問題搞不清楚，如在銀行開有多張借記卡、存折的怎么辦?每種賬戶類型對應哪些功能?操作起來是否方便?

　　不同分級賬戶用于不同場景，可降低風險

　　截至2016年6月末，我國個人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。但個人開戶數(shù)量過多，造成賬戶及其資產(chǎn)的管理不善，也為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶埋下了隱患。

　　為此，央行**0日發(fā)布了《關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的`通知》(以下簡稱《通知》)。規(guī)定自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅰ類戶具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶只有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

　　業(yè)內(nèi)分析稱，賬戶分級有助于個人分類管理，降低風險。例如，個**額資金可以存儲在Ⅰ類戶中，而個人日常網(wǎng)上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。

　　一家支付機構只能接入一個Ⅲ類賬戶

　　需要注意的是，這里的“賬戶”所指的僅是個人的銀行結(jié)算賬戶，而非支付寶、微信支付等非銀行支付機構的賬戶。

　　而針對支付寶等第三方支付，央行也有新的規(guī)定。《通知》稱，自2016年12月1日起，非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。支付機構應當于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作。

　　支付賬戶所指的是非銀行支付機構，雖然Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法看上去與銀行賬戶分類很相似，但與銀行賬戶分類不同的是，支付機構的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶在使用權限上依次遞增。

　　一人一戶主要針對新增賬戶

　　記者了解到，之前用同一家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等平臺的話，新規(guī)實施后，支付機構會聯(lián)系存款人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時間確認，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請進行變更。

　　另外，此次施行一人一戶，主要針對新增賬戶實施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行會對其暫停非柜面業(yè)務。12月1日前，在同一家銀行開有多張借記卡、存折的，銀行會對存款人賬戶進行摸排清理，并要求作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實的，銀行會引導存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　新規(guī)為遏制銀行卡買賣行為

　　據(jù)銀行人士介紹，規(guī)定主要是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。他表示，在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會迅速將資金分成小數(shù)目的款項，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再從ATM上將錢取走，這些銀行卡有的是持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開卡。

　　據(jù)了解，目前網(wǎng)上非法買賣銀行卡已經(jīng)形成了一個“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，從收購身份證到冒領銀行卡，再到網(wǎng)上買賣和實施電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢、賭博、行賄受賄等下游犯罪，是電信詐騙、克隆卡盜刷等犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手。記者在某本地論壇上看到，有人稱開一套四張不同銀行的卡，報酬為200元，兩套可獲得500元。

　　銀行人士表示，轉(zhuǎn)讓、出借銀行賬戶屬于違法行為。持卡人應妥善保管手中的銀行卡及密碼，切勿轉(zhuǎn)借給他人，同時建議“一人多卡”的持卡者要及時對手中的銀行卡進行清理整合，將資金轉(zhuǎn)入常用卡內(nèi)，對長期閑置的卡要及時予以注銷。

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