少兒醫(yī)療保險投保事項
小編給大家介紹少兒醫(yī)療保險投保事項，希望能對大家有所幫助。
少兒醫(yī)療保險投保事項
我們通常接觸的少兒醫(yī)療保險有兩類：少兒社保和商業(yè)少兒健康保險。少兒社�？梢詾樾∨笥烟峁┳罨镜尼t(yī)療保障。雖然賠付比例和最高給付數(shù)不如商業(yè)保險。但是它也有兩大優(yōu)點。
01 / 0歲至16歲：少兒消費型重疾險
大部分門急診和住院費用被社保型醫(yī)療險解決后，如果有重大疾病，自費部分的金額也不是小數(shù)目，比如醫(yī)保目錄外的藥品和器材是全額自費的，重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫(yī)保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業(yè)重疾險分擔。
商業(yè)重疾險的好處是除了報銷型，還有更方便的給付型——不需事后報銷，疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報告和醫(yī)師級醫(yī)生出具的診斷報告，就能向保險公司申請理賠。
保額直接支付而且沒有使用限制，比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫(yī)療險只保住院的費用，而補貼部分通常低于80元/天，一般最多只能賠30天，遠遠低于實際費用。
從發(fā)生重大疾病的概率考慮，每年給孩子買消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高，更適合應對兒童重大疾病這一類小概率但大開銷的情況。
通常兒童消費型重疾險一年保費幾百元，而相同保額的返還險，一年保費幾千元，占用資金多，如果投保期間沒有發(fā)生重大疾病的理賠，到期保費返還收益率極低。
住院費用一般包括幾大項：醫(yī)藥費(非自費藥與自費藥)、檢驗費、床位費、膳食費、手術費等。一些少兒醫(yī)療險對醫(yī)藥費一項可報銷的上限設置得高，其他費用的補充卻不足或是條款含混。
因此，投保費用型保險時，最好選擇醫(yī)藥費、檢驗費、床位費等項目羅列明確，并且注明了可報銷比例的保險產(chǎn)品。
但商業(yè)兒童醫(yī)療險的保額存在制度性的限制。成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力，但保期內的少年兒童不具備這種能力。所以，除非附加了壽險責任，否則中國法律規(guī)定給付型保險的保額上限為5萬元，北京、上海、廣州等少數(shù)經(jīng)濟發(fā)達城市放寬到10萬元。
02 / 6歲以后：商業(yè)意外險附加醫(yī)療保障
0歲至5歲的孩子出現(xiàn)先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月后來自母體的抗體消失，發(fā)生各種門急診疾病的機會增加，而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病，抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業(yè)醫(yī)療險最實用。
這時應該側重實報實銷的'費用型住院醫(yī)療保險，還可以添一份住院津貼保險，彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。
孩子入學后感染疾病的幾率下降，但發(fā)生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫(yī)療保障外，可以選擇補充附加醫(yī)療保障的商業(yè)意外險，意外產(chǎn)生的門診和住院費用支出也能報銷。
【少兒醫(yī)療保險責任】
在保險合同有效期間內，依據(jù)保險公司的相關規(guī)定，保險公司將承擔如下的少兒醫(yī)療保險的保險責任：
在保險期間內，被保險人自合同生效日零時起因意外傷害原因或自合同生效日零時起滿30 日后(若續(xù)保，則續(xù)保合同項下沒有該 30 日的限制)因疾病原因在醫(yī)院住院治療，對其自住院之日起 90 日內發(fā)生的、符合當?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險支付范圍的醫(yī)療費用分情況承擔給付住院醫(yī)療費用保險金的責任：
情況一：若被保險人參加了當?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險，則保險公司扣除當?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險和其他途徑(包括但不限于社會醫(yī)療保險機構、公費醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險、工作單位和本公司在內的任何商業(yè)保險機構等)所予補償后的余額按下表的比例一分段計算住院醫(yī)療費用保險金。
情況二：若被保險人未參加當?shù)爻擎?zhèn)居民基本醫(yī)療保險，則保險公司扣除其他途徑(包括但不限于社會醫(yī)療保險機構、公費醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險、工作單位和本公司在內的任何商業(yè)保險機構等)所予補償后的余額按下表的比例二分段計算住院醫(yī)療費用保險金。