2014年國(guó)慶節(jié)前銀行理財(cái)高收益

　　節(jié)日以及季末向來(lái)是銀行理財(cái)及“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品的高收益時(shí)段，如今國(guó)慶長(zhǎng)假將至，這些理財(cái)產(chǎn)品也即將搭上“季末效應(yīng)”的順風(fēng)車，為投資者帶來(lái)年化收益率增長(zhǎng)的小高峰。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，較之8月份5.05%的平均年化收益率，近期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率有明顯上浮。有理財(cái)專家表示，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財(cái)熱潮，投資者可以在9月中下旬購(gòu)買中短期產(chǎn)品，還可以趕上今年年末或者明年初推出的高收益產(chǎn)品，但同時(shí)不要忘記計(jì)算時(shí)間成本。

　　1.

　　國(guó)慶節(jié)前遇理財(cái)好時(shí)機(jī)

　　9月下旬由于受國(guó)慶和季末影響，資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊，銀行理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。

　　自去年“錢荒”風(fēng)波之后，今年市場(chǎng)流動(dòng)性始終保持著相對(duì)寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的節(jié)奏都相對(duì)平緩。一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時(shí)候，該行非保本浮動(dòng)類產(chǎn)品的收益也沒(méi)超過(guò)5.7%;7月和8月市場(chǎng)更是“量?jī)r(jià)齊跌”，出來(lái)個(gè)5.2%的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)被搶購(gòu)一空。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，考慮到當(dāng)前央行對(duì)資金面的呵護(hù)，整體而言，9月市場(chǎng)資金利率上的表現(xiàn)應(yīng)是略有上行，但幅度有限。而9月下旬由于受國(guó)慶和季末影響，資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊，銀行理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。

　　“今年七八月份的理財(cái)產(chǎn)品收益真的不高，如今總算出現(xiàn)5.6%以上的理財(cái)產(chǎn)品了，雖然和最高的時(shí)候沒(méi)法比，但也差強(qiáng)人意吧。”記者在某銀行網(wǎng)點(diǎn)遇到市民李女士正在辦理購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)。記者了解到，隨著國(guó)慶節(jié)臨近，理財(cái)產(chǎn)品收益率都有一定幅度的上漲。而且，近幾年各大銀行會(huì)抓住各大節(jié)日紛紛推出相應(yīng)節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品。

　　記者了解到，李女士最終購(gòu)買了一款銀行發(fā)行的10萬(wàn)元起、3個(gè)月期、預(yù)期年化收益率5.7%的產(chǎn)品，“12月23日到期，正好接上年底又一波高峰，挺合適。”她還有一筆20萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品，過(guò)兩天才到賬，她打算等9月25日以后再出手。“去年我就做了個(gè)中秋國(guó)慶雙節(jié)專屬的.理財(cái)，半年期利息比平時(shí)高出四五百元呢。”

　　記者在采訪中了解到，四大國(guó)有銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率也有所上浮，但相對(duì)股份制、地方性銀行仍然比較保守。除了中國(guó)銀行(601988,股吧)推出的一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)到5.8%以外，大部分理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率都在5%左右。

　　可以看到，進(jìn)入9月，三季度末的時(shí)點(diǎn)效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品始迎來(lái)了“開(kāi)局紅”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，9月首周，全國(guó)共有719款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個(gè)百分點(diǎn);第二周，全國(guó)共有604款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)售583款，平均預(yù)期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財(cái)市場(chǎng)依然具有頗多看點(diǎn)，節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會(huì)為理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)另一個(gè)收益爆發(fā)期。

　　2.

　　理財(cái)需算好時(shí)間成本

　　投資者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。因?yàn)槟甑讜r(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能再度走高。

　　盡管不少銀行理財(cái)?shù)母呤找孀屚顿Y者心動(dòng)，但也有理財(cái)專家指出，國(guó)慶長(zhǎng)假前期，切勿貿(mào)然購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品，很多理財(cái)產(chǎn)品雖然收益率看上去很美，實(shí)際測(cè)算下來(lái)卻不及余額寶。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前在售預(yù)期年化收益率在6.3%(含)以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)9款(去除針對(duì)高凈值與VIP客戶發(fā)行的產(chǎn)品)，其中預(yù)期年化收益達(dá)8%的有1款。那么，這些收益“上6”，甚至“上8”的理財(cái)產(chǎn)品是否適合在節(jié)前購(gòu)買呢?

　　上述理財(cái)師表示，假設(shè)一家銀行發(fā)行的銀行理財(cái)品預(yù)期年化收益率為6%，理財(cái)天數(shù)為32天，若該產(chǎn)品的銷售時(shí)間為8月25-8月28日，收益起始日期為8月29日，產(chǎn)品到期日為9月30日。再假設(shè)該產(chǎn)品為到期后3個(gè)工作日內(nèi)將投資者本金和理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。按上述條件，投資者最晚會(huì)在10月10日收到本金和收益。“如果投資者是在8月25日購(gòu)買該款產(chǎn)品，那么，算上節(jié)日成本，這款32天的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際占用資金將達(dá)46天。與此同時(shí)，該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也會(huì)有所下降，其實(shí)際收益也將無(wú)法達(dá)到預(yù)期收益。”上述理財(cái)師分析。“投資者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。”某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理表示，一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在年中年末和國(guó)慶節(jié)這種節(jié)慶時(shí)期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購(gòu)買3個(gè)月左右期限的產(chǎn)品，會(huì)在12月底到期，正好趕上高收益率的今年年底或明年初理財(cái)產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大限度地升值。“如今，"十一"長(zhǎng)假臨近，投資者可以抓住9月"節(jié)點(diǎn)"購(gòu)買到收益率更高的節(jié)日專屬理財(cái)。預(yù)計(jì)年底時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能會(huì)再度走高，建議投資者把目光放遠(yuǎn)。”該理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為到。

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