年收入20萬如何合理理財?

時間：2021-02-28 12:28:28 投資理財我要投稿

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年收入20萬如何合理理財?

　　導(dǎo)語：年收入20萬的家庭應(yīng)該理財?理財師告訴你一個年收入20W的合理理財規(guī)劃，一起來看看吧!

　　家住中山的杜先生今年35歲，在一家廣告公司工作，工作穩(wěn)定，年收入20萬元左右。妻子也在同一家公司辦公室供職，年收入6萬元。去年底，杜先生得了一個新生兒子，家里的父母也搬過來一起住，所以杜先生的開銷有點大。

　　杜先生每年能積攢下10萬元錢，目前他的家庭存款有30萬元，因為添了孩子，想把目前的兩居室換成三房，并購置一輛小車代步。楊先生過去沒什么理財經(jīng)驗，通常會把結(jié)余的錢存定期或買穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品，他希望能在保證家庭生活質(zhì)量的情況下，保障孩子和父母的生活，希望理財師能為他制定合理的理財規(guī)劃。

　　1、購車

　　因為寶寶的出生，楊先生的短期首要目標是購車�？紤]到楊先生家人口較多，建議他購置一輛15萬元左右的小車(以SUV為首選)，可通過使用銀行貸款方式來實現(xiàn)此目標。短期內(nèi)，楊先生應(yīng)該保持家庭資金良好的流動性，建立應(yīng)急儲備金。楊先生夫婦年收入25萬元左右，目前開銷的主體是新生嬰兒和老人，難免有急需用錢的'時候，所以他應(yīng)該留8萬元左右的家庭備用金，以備不時之需。這筆備用金，可以將其中5萬元購置短期理財產(chǎn)品，獲取一定高收益的同時，還能保障資金的流動性;其余3萬元可以用來買可以隨時支取、比活期存款利息要高得多的理財產(chǎn)品。

　　2、貸款買房

　　考慮到楊先生有換房計劃，因此購車計劃可通過貸款的方式實現(xiàn)，首付5萬元，可以從現(xiàn)有的30萬元存款中支取，貸款10萬元，還款期限3年，每月還款約3100元，不會影響生活質(zhì)量，輕松提前實現(xiàn)駕車夢想。購車后還剩余25萬元，是后期購置新房的重要準備金。楊先生可將準備金作一年期的表外理財產(chǎn)品或者債券型基金產(chǎn)品，從而實現(xiàn)穩(wěn)健獲取一定收益的目的。表內(nèi)理財產(chǎn)品推薦為半年左右一年以內(nèi)的理財產(chǎn)品;債券基金則更多地根據(jù)市場行情和央行的貨幣政策來適度推薦，但需要嚴格控制風(fēng)險。

　　3、剩余資金購買基金定投

　　楊先生三至五年內(nèi)準備換房，假設(shè)他購置的三居室100平米，價格為1.2萬元，首付五成，需要60萬，商貸60萬，還款期限為20年，楊先生可將購車后剩下的25萬再加上隨后三年攢下的30萬元存款，湊夠首付，房屋裝修則可通過后期的儲蓄完成。完成購房計劃后，楊先生將會在后幾年有一定的個人資金結(jié)余，可考慮配置基金定投，通過基金定投的強制儲蓄功能和平均成本獲取高收益的方法，來達到強制儲蓄的目標。