個人理財要提高層次

　　隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，我國財富集中化的趨勢明顯加強，個人對理財業(yè)務(wù)的需求也不斷擴大。近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品，以預(yù)期收益率較高、風(fēng)險較小、時間較短為特色，逐漸成為吸引客戶、提升銀行信譽、增強競爭力的有效手段。目前，我國個人理財業(yè)務(wù)已逐漸形成了以個人理財產(chǎn)品為主，金融理財服務(wù)為輔的非全面性理財服務(wù)。

　　其實，真正意義上的個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀主要有三個特點：

　　理財產(chǎn)品具有大眾性。具體來說，就是各家商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品形式單一、內(nèi)容雷同。只要滿足基本的起存金額，客戶基本上完全可以購買。理財僅僅被理解為預(yù)期收益較高的銀行“存款”，大眾性太強。

　　個人理財業(yè)務(wù)“產(chǎn)品”性突出。理財業(yè)務(wù)是全面的，不僅僅是財富保值增值，更應(yīng)該是財富的規(guī)劃與傳承。而目前，國內(nèi)銀行業(yè)的理財更多注重的是產(chǎn)品，以推出高收益的產(chǎn)品吸引客戶，進而創(chuàng)造效益。

　　個人理財服務(wù)層次較低。金融業(yè)主要包括銀行、證券、保險三大行業(yè)。統(tǒng)一的金融合作才能創(chuàng)造無窮的效益。而目前，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，互相抵觸，各挖墻角，對客戶很難形成高效統(tǒng)一的金融服務(wù)，從而導(dǎo)致個人理財服務(wù)只能停留在較低層面上。

　　由此看來，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是不完善的。要使其健康發(fā)展，不僅要改變金融理財服務(wù)的觀念，進行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，加強金融理財專業(yè)隊伍建設(shè)，更需要國家正確的經(jīng)濟導(dǎo)向，從更深層次挖掘個人理財服務(wù)需求，進而拓寬金融理財服務(wù)的發(fā)展道路。

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