農(nóng)信社支持柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研報(bào)告范文
作為中國(guó)最北沿柑桔生產(chǎn)基地，經(jīng)過(guò)近四十年的引進(jìn)栽種和大力發(fā)展，到底，丹江口市柑橘面積已達(dá)到25萬(wàn)畝、年產(chǎn)量達(dá)3億多公斤，成為全省柑橘大市，傳統(tǒng)的柑橘產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民有效增收的重要支柱產(chǎn)業(yè)。作為布局于廣大農(nóng)村地區(qū)、與“三農(nóng)”聯(lián)系最緊密、對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展支持最多的農(nóng)村信用合作社，在丹江口市柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中作用發(fā)揮如何、信用支持怎樣、目前急需解決哪些問(wèn)題？近日，圍繞實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用合作社與丹江柑桔產(chǎn)業(yè)共進(jìn)共贏問(wèn)題，我們組成調(diào)研專(zhuān)班，以丹江口市“柑橘大鎮(zhèn)”六里坪鎮(zhèn)為重點(diǎn)，通過(guò)解剖麻雀，試圖在摸清情況的基礎(chǔ)上作些探討。
一、六里坪鎮(zhèn)柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況
調(diào)研組通過(guò)與六里坪鎮(zhèn)政府農(nóng)業(yè)辦公室、農(nóng)技站、柑桔服務(wù)中心有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)座談，深入到六里坪鎮(zhèn)楊家川村、獅子溝村走訪柑桔種植大戶、柑桔農(nóng)戶、柑桔打蠟廠，對(duì)六里坪柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和信用社支持柑桔發(fā)展運(yùn)作情況進(jìn)行了了解。六里坪鎮(zhèn)從上個(gè)世紀(jì)六十年代開(kāi)始試種柑桔，是全市最早引進(jìn)種植柑橘的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。歷經(jīng)近四十年的發(fā)展，目前柑橘已成為六里坪鎮(zhèn)一個(gè)著名的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)品牌，也成為丹江庫(kù)區(qū)農(nóng)村脫貧致富的一個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。，六里坪鎮(zhèn)作出了《加快發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的決定》，其中勾畫(huà)了到的柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提出了推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和主要措施。六里坪按照產(chǎn)業(yè)化思路，扎實(shí)推進(jìn)柑桔這一優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)，柑桔產(chǎn)業(yè)的發(fā)展已初步呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基本特點(diǎn)，桔農(nóng)對(duì)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有了直接感性認(rèn)識(shí)，使農(nóng)業(yè)邁出了由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的第一步�；匾�(guī)模和質(zhì)量，產(chǎn)品產(chǎn)量和效益，開(kāi)始初具產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。
發(fā)展現(xiàn)狀：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)欣欣向榮。
(一)產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)形成板塊。六里坪鎮(zhèn)近年來(lái)柑桔連年豐收，銷(xiāo)售形勢(shì)良好，產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，已被列入湖北省優(yōu)質(zhì)水果板塊基地。到底，全鎮(zhèn)桔農(nóng)總戶數(shù)8035戶，柑桔面積已達(dá)5?4萬(wàn)畝，年產(chǎn)量3300萬(wàn)公斤，產(chǎn)值1．98億元，桔農(nóng)每戶平均年毛收入達(dá)24600元以上。其中種植規(guī)模10畝以上的戶數(shù)204戶，4327畝；種植規(guī)模50--100畝的戶數(shù)22戶，1525畝；種植規(guī)模100--300畝的戶數(shù)8戶，1030畝；種植規(guī)模350畝的戶數(shù)1戶：種植規(guī)模400畝的戶數(shù)1戶。
(二)標(biāo)準(zhǔn)示范工程作用初顯。六里坪鎮(zhèn)大力推廣標(biāo)準(zhǔn)示范工程建設(shè)，通過(guò)發(fā)放《無(wú)公害柑桔生產(chǎn)技術(shù)手冊(cè)》等技術(shù)資料、掛藥瓶、掛殺蟲(chóng)燈、套果袋和推廣使用生物農(nóng)藥等方式推廣無(wú)公害生產(chǎn)技術(shù)，先后改造低產(chǎn)園1萬(wàn)多畝，加強(qiáng)了果園路網(wǎng)建設(shè)和水利配套設(shè)施建設(shè)。目前，全鎮(zhèn)已形成了五指山園藝場(chǎng)示范基地，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)噴灌和水利設(shè)施配套，推進(jìn)了高標(biāo)準(zhǔn)示范基地建設(shè)。六里坪鎮(zhèn)被國(guó)家質(zhì)檢總局和湖北省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局確定為全國(guó)第五批和湖北省第二批柑桔標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)，鎮(zhèn)屬五指山園藝場(chǎng)向上申報(bào)柑桔綠色食品認(rèn)證，以“武當(dāng)”品牌為代表的丹江柑桔不僅打人北方市場(chǎng)，而且走出了國(guó)門(mén)，出口到俄羅斯和加拿大等國(guó)。
(三)良種繁育建設(shè)開(kāi)始起步。針對(duì)前些年柑桔產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的苗木亂引、亂繁、亂栽等突出問(wèn)題，六里坪鎮(zhèn)注意狠抓良種引進(jìn)，加強(qiáng)了良種繁育體系建設(shè)。近幾年六里坪鎮(zhèn)開(kāi)始建立全鎮(zhèn)良種繁育體系，規(guī)范苗木市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，先后從華中農(nóng)業(yè)大學(xué)引進(jìn)了一些脫毒優(yōu)質(zhì)新品種，新建良種采穗圃50畝，通過(guò)建立苗木招標(biāo)難度，進(jìn)一步規(guī)范了全鎮(zhèn)苗木市場(chǎng)秩序。
(四)龍頭企業(yè)建設(shè)開(kāi)始建立。一是通過(guò)招商引資，全鎮(zhèn)已引進(jìn)柑桔打蠟和分級(jí)包裝生產(chǎn)線5條，建立柑桔打蠟廠4家，以此為龍頭，帶動(dòng)了全鎮(zhèn)柑桔檔次的提升；二是依托大型果園場(chǎng)組建龍頭企業(yè)，如五指山園藝場(chǎng)，由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大戶和專(zhuān)業(yè)場(chǎng)組建了十堰市級(jí)龍頭企業(yè)。這些龍頭企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)了柑桔產(chǎn)業(yè)的深度開(kāi)發(fā)，促進(jìn)了產(chǎn)品銷(xiāo)售，開(kāi)拓了市場(chǎng)，增加了桔農(nóng)收入。
(五)協(xié)會(huì)組織初步發(fā)揮作用。六里坪鎮(zhèn)已經(jīng)成立了一個(gè)柑桔協(xié)會(huì)和一個(gè)柑桔合作社。雖然在營(yíng)業(yè)執(zhí)照，注冊(cè)資金，協(xié)會(huì)章程，規(guī)范運(yùn)作等方面還有待規(guī)范，但還是發(fā)揮了一定的積極作用，促進(jìn)了柑桔產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，在企業(yè)和桔農(nóng)之間架起了一座橋梁，各地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)積極外出聯(lián)系開(kāi)拓市場(chǎng)，幫助桔農(nóng)外銷(xiāo)產(chǎn)品，促進(jìn)了柑桔的銷(xiāo)售，增加了桔農(nóng)收入，促進(jìn)了桔農(nóng)科技素質(zhì)的提高和農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化應(yīng)用，提高了桔農(nóng)進(jìn)入市場(chǎng)的組織化程度，增強(qiáng)了合作意識(shí)，產(chǎn)銷(xiāo)協(xié)會(huì)為柑桔的產(chǎn)前管理、產(chǎn)中服務(wù)、產(chǎn)后加工及銷(xiāo)售提供全方位的科技服務(wù)和指導(dǎo)，幫助桔農(nóng)開(kāi)展桔樹(shù)修剪、基地翻土、測(cè)土配肥、病蟲(chóng)害防治及銷(xiāo)售信息的發(fā)布、市場(chǎng)聯(lián)絡(luò)、產(chǎn)品的商品化處理等具體工作，為柑桔發(fā)展和桔農(nóng)增收起到了強(qiáng)有力的導(dǎo)向、保障作用。
(六)初步建立起科技推廣隊(duì)伍。經(jīng)過(guò)多年建設(shè)和發(fā)展，六里坪鎮(zhèn)柑桔產(chǎn)業(yè)已初步培育了一支科技推廣隊(duì)伍，一年分幾次，以科技小分隊(duì)的形式，以科技示范戶和示范場(chǎng)為重點(diǎn)扶持對(duì)象，以標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)操作為重點(diǎn)培訓(xùn)內(nèi)容，深入桔農(nóng)家中和田間地頭，發(fā)放資料、指導(dǎo)生產(chǎn)，狠抓了關(guān)鍵技術(shù)的落實(shí)，提高了桔農(nóng)的科技應(yīng)用能力。產(chǎn)業(yè)示范基地，在引進(jìn)新品種、培訓(xùn)新技術(shù)，引導(dǎo)精細(xì)化管理和規(guī)范化生產(chǎn)方面發(fā)揮了積極作用，輻射帶動(dòng)作用日益明顯。
存在的問(wèn)題：產(chǎn)業(yè)鏈條有待形成。
一是品種比較單一，上市時(shí)間比較集中，貯藏保鮮技術(shù)不成熟，同季內(nèi)大量上市，使得價(jià)位壓低。
二是生產(chǎn)方式和經(jīng)營(yíng)理念比較陳舊，建園標(biāo)準(zhǔn)差、規(guī)劃起點(diǎn)低。主要表現(xiàn)在：密植園比例過(guò)大；品種布局與結(jié)構(gòu)雜而亂；生產(chǎn)配套設(shè)施不完善；栽培管理技術(shù)措施混亂等等，嚴(yán)重地影響了產(chǎn)品品質(zhì)。
三是缺乏統(tǒng)一的技術(shù)管理，全鎮(zhèn)5．4萬(wàn)畝柑桔具有相當(dāng)規(guī)模，但在栽培管理技術(shù)上眾說(shuō)紛紜，尤其是在修剪、病蟲(chóng)防治、施肥與地力管理等方面缺乏統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，因而導(dǎo)致產(chǎn)品品質(zhì)連年下降。
四是檢疫性病蟲(chóng)害嚴(yán)重威脅著產(chǎn)業(yè)的安全，主要是柑桔潰瘍病和柑桔大實(shí)蠅，這“一蟲(chóng)一病”，雖然通過(guò)多種控制手段使該病受到了最大限度的遏制，但終究沒(méi)有得到根治，依然嚴(yán)重威脅著產(chǎn)業(yè)安全。特別是受病桔影響，使整個(gè)柑桔銷(xiāo)量出現(xiàn)了大幅度下滑。
五是市場(chǎng)大幅波動(dòng)，嚴(yán)重影響了桔農(nóng)的生產(chǎn)情緒。六里坪鎮(zhèn)柑桔在鮮果銷(xiāo)售環(huán)節(jié)上出現(xiàn)了暫時(shí)滯銷(xiāo)現(xiàn)象，產(chǎn)地平均每公斤售價(jià)下滑0．3元左右，嚴(yán)重措傷了桔農(nóng)的生產(chǎn)積極性，采后培管桔農(nóng)不足10％，春節(jié)清園率不足30％，春肥施用量不足正常年份的40％，桔農(nóng)在培管上的瞻前顧后，勢(shì)必將導(dǎo)致該產(chǎn)業(yè)產(chǎn)量和品質(zhì)的再度滑坡，成為該產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新的障礙。
針對(duì)以上問(wèn)題，六里坪鎮(zhèn)政府采取了積極的措施加以扶持。一是編制了柑桔產(chǎn)業(yè)5年發(fā)展規(guī)劃，詳細(xì)規(guī)劃了全鎮(zhèn)—柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃，計(jì)劃改造低產(chǎn)園30000畝，發(fā)展精品園10000畝，新建基地10000畝。二是更進(jìn)一步的探索柑桔鮮果保鮮技術(shù)，最大限度的延長(zhǎng)鮮果市場(chǎng)持有期。三是加大品種更新?lián)Q代力度，尋求搶占市場(chǎng)的品種優(yōu)勢(shì)。四是采取有力措施，圍殲檢疫性病蟲(chóng)害，卻保產(chǎn)業(yè)安全。五是創(chuàng)辦柑桔鮮果深加工企業(yè)，打消桔農(nóng)賣(mài)難的顧慮。六是在產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)方面雖然采取了大量的補(bǔ)救措施，如：舉辦柑桔節(jié)，承辦全國(guó)柑桔學(xué)會(huì)年會(huì)和各種以柑桔為主題的聯(lián)宜會(huì)、組建柑桔調(diào)運(yùn)指揮部等一系列措施，全力促進(jìn)柑桔形成一條龍化產(chǎn)業(yè)。
二、六里坪信用社支持柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展中呈現(xiàn)的問(wèn)題
近年來(lái)，六里坪信用社為了滿足和適應(yīng)轄內(nèi)“三農(nóng)”以柑橘為主體的生產(chǎn)發(fā)展的需要，依托農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款的優(yōu)勢(shì)不斷加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入。截止4月底，六里坪信用社各項(xiàng)存款余額為15889萬(wàn)元，比年初增加3750萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額9625萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸3549萬(wàn)元，占貸款總額37％，不良貸款總額為1885萬(wàn)元，占貸款總額的19．6％。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用社支持與柑橘發(fā)展需求之間的不相適應(yīng)亟需解決。突出表現(xiàn)在四個(gè)方面：
一是思想認(rèn)識(shí)的偏差導(dǎo)致信用社支持定位轉(zhuǎn)移。近年來(lái)，隨著六里坪鎮(zhèn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的迅速崛起，使得六里坪信用社在支持服務(wù)的定位上側(cè)重于民營(yíng)企業(yè)及個(gè)體工商戶的支持，而出現(xiàn)了抓大放小、重工棄農(nóng)的傾向。
二是桔農(nóng)貸款額度小而難成信用社農(nóng)貸重點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前用于支持農(nóng)戶發(fā)展柑桔產(chǎn)業(yè)小額貸款戶數(shù)109戶，金額273萬(wàn)元，僅占貸款總額的2．8％。調(diào)查中我們得知，目前六里坪信用社有5名信貸客戶經(jīng)理，在服務(wù)上要承擔(dān)該鎮(zhèn)20個(gè)行政村10856戶，39455人的金融服務(wù)與咨詢(xún)，工作擔(dān)子比較繁重，工作精力不夠，加之桔農(nóng)貸款大多采用的是桔農(nóng)小額信用貸款和小額擔(dān)保貸款，貸款額度小，投放的戶數(shù)分散、管理難度加大，對(duì)貸款的用途和額度限制較為嚴(yán)格，導(dǎo)致了信用社對(duì)桔農(nóng)貸款的支持積極性不高。
三是金融機(jī)構(gòu)追責(zé)力度加大使得小額貸款營(yíng)銷(xiāo)熱情走低。由于近兩年來(lái)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)違紀(jì)信貸人員追責(zé)力度不斷加大，負(fù)責(zé)六里坪區(qū)域的武當(dāng)山信用聯(lián)社先后為此開(kāi)除了幾名嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)的信貸人員，使得很大一部分信貸人員對(duì)貸款營(yíng)銷(xiāo)存在恐貸、惜貸、懼貸的顧慮，怕承擔(dān)責(zé)任、怕責(zé)任追究，對(duì)小額貸款營(yíng)銷(xiāo)簽訂的“四包一掛”存在很大的消極思想，特別是對(duì)桔農(nóng)貸款態(tài)度消極。
四是桔農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)高驅(qū)使信用農(nóng)貸投放謹(jǐn)慎。由于柑桔產(chǎn)業(yè)受病蟲(chóng)害、自然氣候等影響較大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低下，使其對(duì)信貸投入上容易出現(xiàn)到期貸款逾期率占比較高的現(xiàn)象，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。如：四川柑桔出現(xiàn)的“大虱蠅”現(xiàn)象，導(dǎo)致柑桔滯銷(xiāo)、難賣(mài)、價(jià)格低下進(jìn)而引起到期貸款逾期難還的問(wèn)題尤其突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)截止目前，六里坪信用社發(fā)放的桔農(nóng)貸款，因發(fā)生的病蟲(chóng)害、干旱導(dǎo)致貸款無(wú)法按期歸還和已經(jīng)形成不良貸款的還有78萬(wàn)元，占當(dāng)期支持桔農(nóng)貸款總額的28．6％。由于逾期率高，使得信用社和營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)桔農(nóng)貸款投放持謹(jǐn)慎態(tài)度。
三、加大六里坪信用社支持柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議思考
經(jīng)過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，六里坪信用社在支持柑桔產(chǎn)業(yè)中形成的“兩大兩小”的反差突出：一邊是整個(gè)六里坪鎮(zhèn)柑桔年產(chǎn)量3300萬(wàn)公斤，產(chǎn)值1．98億元，存款市場(chǎng)巨大，貸款商機(jī)巨大；一邊是柑桔貸款金額273萬(wàn)元，占比2．8％，投入小，支持小。如何解決這“兩大兩小”矛盾，就六里坪信用社而言，關(guān)鍵是要改變思想觀念，立足“三農(nóng)”定位，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，強(qiáng)化措施，大力支持六里坪柑桔產(chǎn)業(yè)化，在支持柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。
(一)堅(jiān)持以支農(nóng)為己任，在“轉(zhuǎn)、提、擴(kuò)”上找突破，提高戰(zhàn)略定位。就是要通過(guò)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想觀念，提高貸款額度，擴(kuò)充小額貸款市場(chǎng)�！叭r(nóng)”工作一直以來(lái)都是黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)注的頭等大事，也是農(nóng)村信用合作社賴(lài)以生存發(fā)展的立足點(diǎn)。就六里坪鎮(zhèn)而言，在制定的全鎮(zhèn)《—柑桔產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中，明確在五年中全鎮(zhèn)柑桔發(fā)展將需要投入4600萬(wàn)元，其中上級(jí)扶持3320萬(wàn)元，自籌1280萬(wàn)元。這對(duì)六里坪信用社來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)較大的存貸款市場(chǎng)。對(duì)此，信用合作社首先要在思想定位上進(jìn)行校正，克服當(dāng)前對(duì)桔農(nóng)貸款“飽和論”、“低效論”、“無(wú)用論”的思想，迅速調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，要把當(dāng)前農(nóng)信社的改革、發(fā)展與支持服務(wù)三農(nóng)的信貸投入有機(jī)聯(lián)系起來(lái)，把支持柑桔產(chǎn)業(yè)作為重要工作來(lái)抓，通過(guò)加大對(duì)柑桔信貸的有效投入，去贏得廣大桔農(nóng)朋友、地方黨委、政府對(duì)信用社改革工作的理解與支持。
(二)堅(jiān)持以柑桔產(chǎn)業(yè)為依托，在“產(chǎn)、供、銷(xiāo)”鏈條上找突破，提高服務(wù)層面。六里坪信用社要依靠地方政府對(duì)柑桔產(chǎn)業(yè)的支持力度，依托柑桔產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展來(lái)尋找信貸支持的突破。一是要在規(guī)模種植、加工大戶上找突破。調(diào)研組通過(guò)對(duì)六里坪鎮(zhèn)楊家川村、獅子溝村柑桔種植大戶、加工大戶的調(diào)查走訪情況來(lái)看，他們對(duì)信貸資金需求還是比較迫切。如：通過(guò)座談得知，對(duì)種植面積在50畝以上的農(nóng)戶來(lái)講，他們年投資化肥、農(nóng)藥、管理費(fèi)在10萬(wàn)元左右，年實(shí)現(xiàn)毛利潤(rùn)20萬(wàn)元左右，凈利潤(rùn)在8一10萬(wàn)元之間；對(duì)柑桔打蠟加工戶來(lái)講，他們對(duì)資金的需求集中在收購(gòu)其他散戶柑桔加工和支付人工工資方面的臨時(shí)周轉(zhuǎn)，這些戶需求資金在10萬(wàn)元左右，年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在16萬(wàn)元左右，因此抓住柑桔種植大戶、加工戶是實(shí)現(xiàn)信貸資金的有效突破口。二是政府加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)是關(guān)鍵。要通過(guò)政府的調(diào)節(jié)導(dǎo)向作用，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加大農(nóng)業(yè)基地建設(shè)，支持農(nóng)副產(chǎn)品的規(guī)�；�(jīng)營(yíng)，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)培育力度，推進(jìn)“公司+基地+桔農(nóng)”的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，大力發(fā)展合同農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)，盡量減少桔農(nóng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。加大專(zhuān)業(yè)合作社的扶持力度，引導(dǎo)和支持桔農(nóng)自愿結(jié)合，民主辦社，讓更多的桔農(nóng)主動(dòng)參加專(zhuān)業(yè)合作社，并在財(cái)政投人、稅收優(yōu)惠、項(xiàng)目審批等方面給予傾斜。運(yùn)用市場(chǎng)信息、政策引導(dǎo)、龍頭帶動(dòng)等多種手段，扶持“三高”農(nóng)業(yè)、個(gè)體民營(yíng)及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)六里坪鎮(zhèn)柑桔深加工、精加工，拓寬桔農(nóng)的投資領(lǐng)域，多方增加桔農(nóng)收入。出臺(tái)更有利于柑桔發(fā)展的優(yōu)惠政策，引進(jìn)技術(shù)、開(kāi)拓市場(chǎng)，在稅收、費(fèi)用等諸多方面利農(nóng)、惠農(nóng)，防止急功近利，進(jìn)一步激發(fā)桔農(nóng)的投資創(chuàng)業(yè)熱情。信用社要加強(qiáng)對(duì)柑桔整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的支持力度，積極支持桔農(nóng)，支持柑桔協(xié)會(huì)，支持柑桔合作社，支持打蠟廠，全方位支持柑桔產(chǎn)業(yè)鏈條。要配合政府加強(qiáng)農(nóng)村信用建設(shè)，培養(yǎng)桔農(nóng)的誠(chéng)信意識(shí)，努力營(yíng)造區(qū)域內(nèi)誠(chéng)實(shí)守信的金融生態(tài)環(huán)境，形成資金、技術(shù)、市場(chǎng)的“洼地效應(yīng)”，創(chuàng)造有利于向農(nóng)業(yè)投入的大環(huán)境。
(三)堅(jiān)持以信用社績(jī)效考核為手段，在“權(quán)、責(zé)、利”機(jī)制上找突破，提高服務(wù)激情。一是完善信貸管理機(jī)制。進(jìn)一步修改完善信貸管理制度，建立責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的信貸激勵(lì)約束考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的工作積極性，鼓勵(lì)信貸人員在合理的制度約束下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)柑桔貸款。二是改進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制。要在工效掛鉤的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)改革，實(shí)施信貸人員業(yè)績(jī)和報(bào)酬的捆綁式經(jīng)營(yíng)，大大調(diào)動(dòng)信貸人員開(kāi)展柑桔貸款營(yíng)銷(xiāo)、管好柑桔貸款的`自覺(jué)性和責(zé)任感。三是要結(jié)合桔農(nóng)小額信用貸款將柑桔貸款額、貸款面、貸款質(zhì)量等指標(biāo)作為度量和考核六里坪信用社經(jīng)營(yíng)成果重要指標(biāo)，要對(duì)柑桔貸款實(shí)施全過(guò)程的管理和檢查，落實(shí)有關(guān)部門(mén)和個(gè)人的柑桔貸款管理責(zé)任制，要把柑桔貸款的發(fā)放和管理質(zhì)量、桔農(nóng)對(duì)其服務(wù)的滿意度同個(gè)人的收益水平直接掛鉤。
(四)堅(jiān)持以金融信用流程為核心，在“簡(jiǎn)、快、便”手續(xù)上找突破，提高服務(wù)品質(zhì)。一是擴(kuò)大評(píng)審面。結(jié)合市聯(lián)社開(kāi)展的“進(jìn)千家，入社區(qū)，走百企，訪千店”活動(dòng)，深入桔農(nóng)家庭，大力推行《桔農(nóng)貸款證》，實(shí)行和擴(kuò)大桔農(nóng)評(píng)級(jí)授信面和發(fā)證范圍，可將信用、抵押、保證三種貸款方式因貸款對(duì)象的不同分類(lèi)使用改進(jìn)為一體化的綜合使用，即通過(guò)對(duì)桔農(nóng)家庭資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)收入、信用程度等方面的綜合評(píng)估測(cè)算，評(píng)定信用等級(jí)，每年評(píng)定一次，發(fā)放《桔農(nóng)貸款證》，并根據(jù)信用等級(jí)，一次性核定信用貸款額度，年內(nèi)在貸款限額內(nèi)隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，使發(fā)放桔農(nóng)貸款像支取存款一樣方便。二是延伸貸款用途。要根據(jù)大部分桔農(nóng)貸款金額小、頻率高、時(shí)間急的特點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大小額信用貸款的發(fā)放范圍，積極開(kāi)展農(nóng)田基本建設(shè)、林果業(yè)種植貸款，滿足不同桔農(nóng)的貸款需要；對(duì)桔農(nóng)的生活消費(fèi)性貸款要按照“積極穩(wěn)妥”的原則，根據(jù)桔農(nóng)家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力，給予大力扶持，以不斷提升桔農(nóng)的生活層次和質(zhì)量。三是優(yōu)化服務(wù)機(jī)制。要充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，利用電子信息系統(tǒng)，為桔農(nóng)提供急需的致富技術(shù)和信息；要建立信貸聯(lián)系戶制度，加強(qiáng)調(diào)查研究，當(dāng)好桔農(nóng)的致富參謀和金融顧問(wèn)；信貸人員也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高整體素質(zhì)，不斷增強(qiáng)信貸支農(nóng)本領(lǐng)；要建立綠色通道，設(shè)立專(zhuān)職窗口、專(zhuān)職人員，做到桔農(nóng)隨到隨貸，隨用隨貸；要借鑒郵政小額貸款、農(nóng)行惠農(nóng)卡等管理經(jīng)驗(yàn)，在有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡(jiǎn)化貸款程度，減少貸款環(huán)節(jié)，降低貸款門(mén)檻，提高服務(wù)效率。
(五)堅(jiān)持以金融服務(wù)創(chuàng)新為根本，在“新、特、專(zhuān)”產(chǎn)品上找突破，提高服務(wù)品種。一是要開(kāi)拓視野，柑桔產(chǎn)業(yè)不光是種柑桔和賣(mài)柑桔，它既有柑桔市場(chǎng)建設(shè)，也還有精品園建設(shè)、低產(chǎn)園改造、新基地開(kāi)發(fā)等；二是要重視產(chǎn)業(yè)鏈，看到柑桔產(chǎn)業(yè)包括種植、管理、加工、銷(xiāo)售、市場(chǎng)等，有單個(gè)的小桔農(nóng)種植，也有專(zhuān)業(yè)種植大戶；有承包桔園的大戶，也有專(zhuān)門(mén)從事粗加工的打蠟場(chǎng)；有集體的果園場(chǎng)，也有專(zhuān)門(mén)進(jìn)行銷(xiāo)售的賣(mài)柑桔的專(zhuān)業(yè)組織和專(zhuān)業(yè)戶；三是要開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的柑桔貸款，市聯(lián)社工作指導(dǎo)意見(jiàn)中明確提出“市場(chǎng)需要什么樣的信貸產(chǎn)品，我們就要開(kāi)發(fā)什么樣的信貸品質(zhì)”。對(duì)六里坪信用社來(lái)講，必須認(rèn)真研究柑桔市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的柑桔貸款，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)桔農(nóng)的服務(wù)功能。如定期或不定期到桔農(nóng)家中收發(fā)貸款，增強(qiáng)桔農(nóng)對(duì)農(nóng)村信用社的親近感；加大對(duì)桔農(nóng)進(jìn)行小額信用貸款的宣傳與培訓(xùn)，啟迪和培養(yǎng)桔農(nóng)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣；通過(guò)有吸引力儲(chǔ)蓄和貸款的產(chǎn)品服務(wù)；對(duì)貸款的桔農(nóng)提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)服務(wù)，以降低桔農(nóng)小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)等。同時(shí)，農(nóng)村信用社要在推行小額農(nóng)貸、桔農(nóng)聯(lián)保等貸款方式的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，為桔農(nóng)量體裁衣，合理設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)針對(duì)桔農(nóng)需求的其它業(yè)務(wù)品種，切實(shí)解決桔農(nóng)資金缺乏問(wèn)題。同時(shí)，作為上級(jí)金融管理部門(mén)，要改革現(xiàn)行的貸款授信制度，充分考慮基層信用社實(shí)情，適當(dāng)擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)。要利用房屋產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、大件耐用消費(fèi)品，擴(kuò)大桔農(nóng)有效擔(dān)保范圍，在拓寬桔農(nóng)小額信貸的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬貸款準(zhǔn)入條件，降低貸款抵(質(zhì))押標(biāo)準(zhǔn)，可利用房屋產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、大件耐用消費(fèi)品在司法部門(mén)認(rèn)定前提下，視同抵(質(zhì))押品。
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