農合合規(guī)風險與合規(guī)文化建設調研報告范文

　　培育良好的合規(guī)文化是建設和諧銀行的基礎與前提。去年10月。銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，對商業(yè)銀行合規(guī)建設。從“三會一層”及各部門職責等方面系統(tǒng)地提出了明確的要求。積極引導商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理湖州市農村合作金融機構按照《指引》要求，進一步完善法人治理、強化內部管理，不斷加強合規(guī)機制建設。對此。湖州銀監(jiān)分局對轄內農村合作金融機構進行了相關調查

　　合規(guī)建設現狀

　　（一）初步組建了合規(guī)管理部門，明確合規(guī)職責。從湖州市情況看，至末，各縣（區(qū)）農村合作金融機構在原風險管理部門的基礎上，組建了合規(guī)風險管理部，其工作職能增加了與合規(guī)風險管理相關的內容包括推動本單位合規(guī)建設，識別、計量與監(jiān)測合規(guī)風險，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南。開展合規(guī)培訓與咨詢對制度的制訂與產品的開發(fā)提供必要的合規(guī)審核等內容。

　�。ǘ�）配備了專職或兼職合規(guī)管理人員，強化合規(guī)管理。從調查情況看。湖州市各農村合作金融機構合規(guī)風險管理部門從業(yè)人員數量從3人到5人不等。同時。兩家農村合作對轄內每個支行均配備了專職或兼職的合規(guī)管理員。主要是識別本支行經營活動相關的合規(guī)風險并提出糾正建議、參與本支行合規(guī)手冊、內部行為準則和各項操作程序、為員工提供合規(guī)咨詢、負責與總行合規(guī)部門保持聯系等。進一步強化對本機構的合規(guī)管理。

　�。ㄈ�）逐步建立合規(guī)風險管理制度，搭建合規(guī)管理運作機制。目前，各縣區(qū)農村合作金融機構都針對自身實際制訂了《合規(guī)工作管理辦法》。對合規(guī)政策、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南以及合規(guī)風險管理機制建設作出明確的規(guī)定；同時。將管理辦法印發(fā)給轄內每個支行或信用社，讓每一位員工逐步樹立合規(guī)經營的理念

　　存在的問題

　　（一）合規(guī)理念不到位。主要體現在：一是部分管理人員重業(yè)務發(fā)展而輕風險防范。依法合規(guī)的經營理念淡薄二是未將依法合規(guī)作為一項價值增值活動。由于農村合作金融機構，絕大多數客戶均為本地客戶，彼此之間較為熟悉。在業(yè)務辦理過程中，個別員工有章不循、違章操作的情況時有發(fā)生三是目前仍然是被動合規(guī)而不是主動合規(guī)�！�些員工在對合規(guī)認知上只知道要這樣做。而不知道為何要這樣做，因此，在管治壓力較大時能夠保持不違規(guī)。一旦管治放松就有可能發(fā)生違規(guī)現象。四是從已配備的合規(guī)管理人員看，真?zhèn)渎蓭煹葘�業(yè)技術資格的幾乎沒有，普遍缺乏對法律、監(jiān)管規(guī)則的持續(xù)學習和研究能力，合規(guī)風險管理專業(yè)化程度不高。對銀行經營決策難以提出有針對性的防范合規(guī)風險的建議。

　�。ǘ�）合規(guī)機制不健全。從目前情況看。農村合作金融機構合規(guī)風險管理機制存在較明顯的缺陷。一是作為合規(guī)風險防范各個責任主體董（理）事會、經營管理層、專業(yè)職能部門的職責不明確，哪些屬于政策層面。哪些屬于操作層面不夠細化。二是沒有形成自上而下的合規(guī)風險管理機制。部分農村金融機構僅僅停留于在總部設合規(guī)風險管理部門，沒有將合規(guī)風險管理有效地延伸到支行。細化到員工。三是沒有形成自下而上的監(jiān)督反饋體系。一些員工對合規(guī)理念認知不足，同時合規(guī)風險管理停留在中層，沒有深入到基層，使一些問題屢查屢犯，沒有得到徹底的解決。四是合規(guī)風險報告線路不夠明確，對風險的提示作用沒有充分反映。

　　（三）合規(guī)制度不完善。一是制度的全面性受到質疑。深化農村信用社改革后，雖然開展過整章建制工作，但因為沒有系統(tǒng)的、完整的制度體系可供借鑒，往往都是縫縫補補，使制度的全面性受到質疑。二是未形成有效的問責機制。目前一些農村合作銀行金融機構對基層建立了嚴格的問責制度，而對高級管理人員則“刑不上士大夫”。而事實上，作為高級管理人員掌握著人力、物力、財力等決策大權。合規(guī)風險要遠遠大于基層操作人員。

　�。ㄋ模┖弦�(guī)標準不統(tǒng)一。長期以來，農村合作金融機構被認為是金融機構中的.弱勢群體，與國有商業(yè)銀行及其他股份制銀行相比。普遍存在法人治理不完善、內部管理及機制建設滯后、人員素質低下、自我糾錯能力較差等問題。同時。這些問題已經深入監(jiān)管者的潛意識中。導致監(jiān)管者在主觀上降低了對農村合作金融機構的監(jiān)管要求，無論是日常監(jiān)管還是現場檢查中發(fā)現問題。更容易得到監(jiān)管者的寬恕。導致合規(guī)問題屢查屢犯。合規(guī)進程建設滯后

　　對策建議

　　（一）積極樹立合規(guī)意識，努力培育合規(guī)文化。一是積極樹立“合規(guī)人人有責”意識，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時。就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改二是積極倡導“主動合規(guī)”經營理念，形成主動報告合規(guī)風險的氛圍。對發(fā)現了合規(guī)風險而隱瞞不報。一旦被內審部門或外部監(jiān)管者查實。隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的。則可以視情況減輕處罰。甚至免責乃至給予獎勵。三是積極宣傳“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。合規(guī)風險既是產生或加劇銀行其他風險的一個誘因。也是導致銀行聲譽下降、誠信受損的直接原因，只有依法合規(guī)經營才能使農村合作金融機構獲得安全穩(wěn)健運行的保障。

　�。ǘ�）重構組織框架，建立健全合規(guī)風險管理體系

　　1、明確董事會與經營管理層合規(guī)風險管理的職責。合規(guī)風險管理應該從管理層做起只有管理層以身作則，才能從根本上提升經營管理水平。董事會要對經營管理層合規(guī)風險的有效性進行評價，并授權相關委員會對合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。經營管理層要在制定書面合規(guī)文件并報董事會批準后，認真執(zhí)行合規(guī)政策，及時識別本機構所面臨的主要合規(guī)風險，并定期向董事會報告工作。監(jiān)事會每年對董事會、經營管理層合規(guī)風險管理的有效性進行監(jiān)督評估。

　　2、建立合規(guī)部門。明確合規(guī)部門與相關部門的關系。設立專職的相對獨立的合規(guī)部門。支持、協助高級管理層做好合規(guī)風險管理。合規(guī)管理部門主要負責持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。及時為高級管理層提供合規(guī)建議業(yè)務部門應對各項業(yè)務制定內控程序并進行自我風險評估。主動向合規(guī)部門提供風險信息和風險點，配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測與評估。審計部門獨立于合規(guī)部門，并對合規(guī)管理職能的適當性和有效性進行評價。合規(guī)部門在定期向高級管理層報告的同時。對合規(guī)管理評估、合規(guī)性測試結果應及時向董事會風險管理委員會報告

　　3、建立合規(guī)員隊伍。加強現場檢查與非現場監(jiān)督。合規(guī)員負責對職責范圍內合規(guī)經營進行現場檢查和非現場監(jiān)督，合規(guī)員的報酬與檢查發(fā)現問題的性質、大小、多少相掛鉤。對合規(guī)員發(fā)現的風險由合規(guī)部門抓好督促落實整改工作，并定期對發(fā)現的問題進行通報，從而使事后風險處置變?yōu)槭虑帮L險防范。

　�。ㄈ�）加強制度建設。完善合規(guī)建設機制。

　　一是制定崗位合規(guī)手冊。由合規(guī)部門負責對現行制度文件進行梳理，并根據組織結構和業(yè)務流程的調整。制訂詳細、全面的崗位合規(guī)手冊，明確鼓勵和禁止的行為。

　　二是按照法律、規(guī)則、準則的最新發(fā)展，以及自下而上制度執(zhí)行中碰到的問題，加強對制度的后評價。并根據組織結構和業(yè)務流程的調整，及時對規(guī)章制度和操作流程進行修訂完善。

　　三是加強業(yè)務流程再造，以既服務好客戶、又控制好包括合規(guī)風險在內的各種風險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務流程。

　　四是明確職責，嚴格落實問責制。對每個部門、每個崗位，根據工作職責列出詳細的工作任務清單，建立健全覆蓋全過程經營、管理的責任追究制度，做到有責必問、問責到人。

　　五是建立舉報監(jiān)督機制。積極鼓勵員工主動發(fā)現和報告合規(guī)隱患及風險，為員工舉報違規(guī)、違法提供必要的渠道和途徑，建立有效的舉報保護機制。

　　六是改革和完善績效考核機制積極倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，正確處理好業(yè)務發(fā)展與合規(guī)風險防范的關系

　�。ㄋ模┙y(tǒng)一監(jiān)管標準，加強監(jiān)管力度。對農村合作金融機構的監(jiān)管標準。要逐步向商業(yè)銀行監(jiān)管標準過渡。目前，一方面，農村合作金融機構經過前幾年的深化改革。法人治理、內部管理、經營機制已經發(fā)生了較大的變化。逐步向現代商業(yè)銀行模式轉變；另一方面，部分改制較早的農村合作金融機構已經取得央行票據資金。

　　歷史包袱極大減輕，加上國家稅收優(yōu)惠政策的配套實施，資產質量迅速提高，發(fā)展速度非常迅速。同時從開始。中國金融業(yè)全面對外開放。銀行業(yè)面l臨嚴峻的挑戰(zhàn)。因此。監(jiān)管者也要盡快轉變對農村合作金融機構的監(jiān)管理念，統(tǒng)一合規(guī)監(jiān)管標準，指導農村合作金融機構不斷適應金融業(yè)發(fā)展的新形勢。

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