銀行貸款調查報告

時間：2025-04-26 08:55:54 歐敏調查報告我要投稿

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銀行貸款調查報告模板（精選7篇）

　　在發(fā)生了一個事件或情況之后，我們通常要進行專門的調查研究，并且最后的結果會記錄在調查報告中。為了讓您不再為寫調查報告頭疼，下面是小編為大家整理的銀行貸款調查報告模板，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行貸款調查報告模板（精選7篇）

　　銀行貸款調查報告 1

　　為認真落實《個人貸款管理暫行辦法》，支持個體工商戶發(fā)展，促進地方經濟建設，根據州銀監(jiān)局的有關工作精神，我們近日對銀行信貸支持個體工商戶情況進行了調研，現調研結束，有關調研情況報告如下：

　　一、基本情況

　　我行十分重視個體工商戶信貸工作，嚴格落實《個人貸款管理暫行辦法》，采取多種措施支持個體工商戶發(fā)展。截止20xx年6月末，個體工商戶貸款戶數xxx戶，占個人貸款戶數的xx%，貸款金額xxx萬元，占個人貸款總額的xx%。在個體工商戶貸款戶數中，農村承包經營戶貸款戶數xxx戶，占個人貸款戶數的xx%，貸款金額xxx萬元，占個人貸款總額的xx%。個體工商戶貸款中，不良貸款xxx萬元，占個人貸款總額的xx%，占銀行貸款總額的xx%。我行所發(fā)放個體工商戶貸款在城鎮(zhèn)主要用于建辦小企業(yè)和用于經營小商業(yè)，農村承包經營戶貸款主要用于農業(yè)種植、養(yǎng)殖方面。我行建立考核辦法和激勵機制，對做出個體工商戶信貸成績的部門和人員給予表彰和獎勵；對認識不到位、工作不作為、措施不落實的部門和人員進行嚴肅批評，限期整改。

　　二、做法和成效

　　為做好個體工商戶信貸工作，我行把個體工商戶信貸工作納入小微企業(yè)專營機構。目前，我行小微企業(yè)專營機構員工xx人，經過專門培訓，業(yè)務素質和服務水平較高，懂得發(fā)展個體工商戶信貸工作的重要意義，提高認識，統(tǒng)一思想，搞好個體工商戶信貸工作，促進個體工商戶穩(wěn)健發(fā)展。在個體工商戶信貸管理上，我行20xx年對個體工商戶實行單列信貸投放計劃，新增額度xxx萬元，對個體工商戶實行單獨統(tǒng)計和調控，為做好個體工商戶信貸工作奠定堅實基礎。

　　我行采用個體工商戶貸款額度單列的方式為個體工商戶提供融資綠色通道，在全行資金較為緊張的'宏觀背景下，依然保證個體工商戶貸款額度充足，在條件相同的情況下，對個體工商戶優(yōu)先放貸。我行在有效防范風險的基礎上，創(chuàng)新金融產品和擔保抵押方式，進一步滿足個體工商戶多層次金融服務需求；進一步優(yōu)化信貸審批流程，積極推廣靈活高效的貸款審批模式，努力實現個體工商戶貸款評審的標準化、流程化、批量化作業(yè)，提高審批效率。在營銷方式上，我行根據個體工商戶特點，制定個性化產品，推廣適合個體工商戶流動資金循環(huán)貸款等產品，滿足個體工商戶的信貸需求。

　　我行專門配備x名客戶經理負責個體工商戶貸款營銷工作，為個體工商戶提供個性化差別服務，密切雙方合作關系，促進個體工商戶發(fā)展。對有需求的個體工商戶給予財務顧問服務，幫助個體工商戶分析財務存在的問題，從專業(yè)角度提出解決問題的建議，規(guī)范財務管理，減少財務風險，幫助個體工商戶做大做強。目前，我行個體工商戶一筆貸款業(yè)務審批最短時間為x天，最長時間為x天，有效方便了個體工商戶貸款。我行完善利率風險定價機制，對個體工商戶實行差別定價，增加個體工商戶不良貸款的容忍度，切實幫助個體工商戶發(fā)展經營，提高贏利水平。

　　三、問題和建議

　　《個人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行以來，我行取得了較好成績，但也存在著一定問題，主要是《個人貸款管理暫行辦法》宣傳力度不夠，個體工商戶特別是農村承包經營戶對此了解不多，需要客戶經理去營銷貸款；個體工商戶金融服務網點在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級還存在空白，使得在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個體工商戶貸款存在一定困難。為此，全面落實《個人貸款管理暫行辦法》，我們要加大宣傳力度，通過發(fā)廣告、宣傳單和客戶經理宣傳等方式，使廣大個體工商戶能夠熟知《個人貸款管理暫行辦法》的精神，按《個人貸款管理暫行辦法》進行融資貸款。要增加個體工商戶金融服務網點，使在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的個體工商戶能夠在當地辦理貸款業(yè)務，無需跑遠路到縣城辦理。同時，正確處理好個體工商戶貸款業(yè)務和防范金融風險的關系，促進個體工商戶貸款業(yè)務健康、持續(xù)發(fā)展。

　　銀行貸款調查報告 2

　　一、申請的授信業(yè)務基本情況

　　簡要說明該筆授信業(yè)務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。

　　二、申請授信用途

　　簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經營中的經營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務應對標的項目進行說明。

　　三、授信申請人基本情況

　　1、授信申請人背景資料

　　1.調查內容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。

　　評價：授信申請人產權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。

　　2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質調查內容：組織結構圖及內部關系、主要管理層的從業(yè)經歷及技術水平、員工情況

　　評價：主要管理層的綜合素質、業(yè)界信譽、在經營過程中的誠信

　　意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。

　　3、客戶的經營情況分析

　　調查內容：簡要介紹授信申請人經營狀況，包括：主要產品及產量；經營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷售區(qū)域的網絡分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權，如果有，進出口額有多大；

　　主要產品的生產能力、實際產量和品牌，以及各產品在產品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產品在經銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網絡總體評價；

　　近兩年來授信申請人主要產品的產銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應對授信前后的經營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。

　�。�1）主營業(yè)務產品情況表

　　評價：從產品的產量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經營產

　　品的規(guī)模，在國內、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。

　�。�2）主要供貨商（上游客戶）情況表

　　評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產品供應是否充足，產品目前的價格走勢等。

　�。�3）主要銷售商（下游客戶）情況表

　　評價：分析產品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網絡、產品的市場占有情況、授信申請人產品（商品）市場競爭力、生產能力利用率、對客戶的依賴程度等。

　　（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產等重大事項；無

　　（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出

　　資方式等。

　　4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析

　　調查內容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。

　　評價：企業(yè)的產品優(yōu)劣勢、產品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。

　　5、集團企業(yè)或關聯公司的'情況

　　調查內容：集團企業(yè)或關聯企業(yè)的主導產品、管理模式、經營情況（采購、生產、銷售）、融資模式、與申請人的組織關系、關聯公司在我行授信融資狀況。

　　評價：關聯企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯交易對申請人經營的影響等。

　　6、資信狀況

　　調查內容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。

　　評價：與人行征信系統(tǒng)數據（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。

　　經多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現。

　　四、財務狀況

　　1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數據和單列報表數據），分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。

　　銀行貸款調查報告 3

　　一、調查背景

　　借款人xx企業(yè)向我行申請x萬元經營貸款，用于擴大生產規(guī)模及補充流動資金。為評估貸款風險，我行對該企業(yè)進行了全面調查。

　　二、借款人基本情況

　　該企業(yè)成立于xxxx年，注冊地址位于xxxx，注冊資本x萬元，經營范圍為xxxxx。企業(yè)法定代表人xxx，從事本行業(yè)x年，具備豐富的行業(yè)經驗和管理能力。企業(yè)現有員工x人，生產設備x臺（套），近三年年均銷售額x萬元。

　　三、經營情況分析

　　市場分析：企業(yè)所處行業(yè)市場需求穩(wěn)定，產品主要銷往xxx區(qū)域，與xxx客戶等多家企業(yè)建立了長期合作關系，客戶資源較為穩(wěn)定。

　　財務狀況：經查閱近三年財務報表，企業(yè)資產負債率x%，流動比率x，速動比率x，經營活動現金流量凈額為x萬元，盈利能力較強，財務狀況良好。

　　生產管理：企業(yè)生產流程規(guī)范，建立了完善的質量控制體系，產品合格率達x%。

　　四、還款能力評估

　　第一還款來源：企業(yè)近三年平均凈利潤x萬元，預計本次貸款投入使用后，年新增銷售額x萬元，新增利潤x萬元，第一還款來源穩(wěn)定。

　　第二還款來源：本次貸款由xx擔保人提供連帶責任保證擔保，擔保人資產規(guī)模x萬元，具備較強的`擔保能力；同時，企業(yè)以xx抵押物作為抵押，抵押物評估價值x萬元，抵押率x%，足值且易變現。

　　五、風險分析

　　行業(yè)風險：雖然行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，但存在原材料價格波動風險，可能影響企業(yè)生產成本和利潤空間。

　　經營風險：若市場競爭加劇，企業(yè)可能面臨客戶流失和市場份額下降的風險。

　　六、調查結論與建議

　　綜合評估，該企業(yè)經營狀況良好，還款能力較強，風險可控。建議批準該筆貸款申請，貸款期限x年，執(zhí)行利率x%，并加強貸后管理，密切關注企業(yè)經營及財務狀況變化。

　　銀行貸款調查報告 4

　　一、調查背景

　　申請人xxx向我行申請個人住房按揭貸款x萬元，用于購買位于xxx的住房，貸款期限x年。為保障貸款資金安全，我行對申請人進行了調查。

　　二、申請人基本情況

　　申請人xxx，年齡x歲，戶籍所在地xxx，現就職于xxx單位，擔任xx職務，月收入x元。申請人信用記錄良好，無逾期還款等不良記錄。

　　三、房產情況

　　擬購買房產建筑面積x平方米，房屋總價x萬元，房齡x年，房屋產權清晰，無糾紛。經評估機構評估，該房產市場價值x萬元，抵押率x%。

　　四、還款能力評估

　　收入穩(wěn)定性：申請人所在單位為xx單位，工作穩(wěn)定，收入來源可靠。月還款額占月收入比例為x%，處于合理范圍，還款能力較強。

　　其他資產：申請人擁有xx資產，進一步增強了還款保障。

　　五、風險分析

　　房地產市場風險：若房地產市場價格下跌，可能導致抵押物價值縮水。

　　借款人信用風險：雖然目前申請人信用記錄良好，但未來存在因失業(yè)、疾病等原因導致還款能力下降的風險。

　　六、調查結論與建議

　　申請人收入穩(wěn)定，還款能力較強，房產抵押物足值。建議批準該筆貸款申請，貸款期限x年，執(zhí)行利率x%，并在貸款發(fā)放后，定期對申請人收入及房產市場價值進行監(jiān)測。

　　銀行貸款調查報告 5

　　一、調查背景

　　xx企業(yè)因擴大養(yǎng)殖規(guī)模，向我行申請x萬元養(yǎng)殖貸款，用于購買種畜、飼料及建設養(yǎng)殖設施。我行對該企業(yè)進行實地調查。

　　二、企業(yè)基本情況

　　企業(yè)成立于xxxx年，位于xxx養(yǎng)殖場地，占地面積x畝，主要從事xx品種養(yǎng)殖業(yè)務。企業(yè)擁有專業(yè)的養(yǎng)殖技術團隊，養(yǎng)殖經驗豐富，已形成一定規(guī)模的`養(yǎng)殖產業(yè)鏈。

　　三、經營情況分析

　　市場前景：隨著人們生活水平提高，對xx產品的需求不斷增加，市場前景廣闊。企業(yè)產品主要銷往xx渠道，銷售價格穩(wěn)定。

　　財務狀況：近三年企業(yè)年均養(yǎng)殖數量x頭（只），年均銷售收入x萬元，凈利潤x萬元。資產負債率x%，流動比率x，財務狀況總體良好。

　　養(yǎng)殖管理：企業(yè)建立了完善的養(yǎng)殖管理制度，嚴格把控飼料質量、疫病防控等環(huán)節(jié)，養(yǎng)殖成活率達x%。

　　四、還款能力評估

　　第一還款來源：預計本次貸款投入后，年新增養(yǎng)殖數量x頭（只），新增銷售收入x萬元，新增利潤x萬元，第一還款來源有保障。

　　第二還款來源：企業(yè)以養(yǎng)殖場地及相關設施作為抵押，同時由xx擔保人提供擔保，擔保措施較為完善。

　　五、風險分析

　　疫病風險：養(yǎng)殖業(yè)易受疫病影響，一旦發(fā)生大規(guī)模疫病，可能導致企業(yè)重大損失。

　　市場價格波動風險：xx產品價格受市場供求關系影響較大，價格波動可能影響企業(yè)收益。

　　六、調查結論與建議

　　該企業(yè)經營模式成熟，市場前景良好，但存在一定行業(yè)風險。建議批準該筆貸款申請，貸款期限x年，執(zhí)行利率x%，并要求企業(yè)加強疫病防控，建立風險預警機制，我行將加強貸后檢查，密切關注企業(yè)養(yǎng)殖及市場情況。

　　銀行貸款調查報告 6

　　一、調查背景

　　申請人xxx計劃自主創(chuàng)業(yè)，向我行申請x萬元創(chuàng)業(yè)貸款，用于開設xx店鋪，經營xx項目。我行對申請人創(chuàng)業(yè)計劃及個人情況進行調查。

　　二、申請人基本情況

　　申請人xxx，具備xxx技能，曾在xx行業(yè)工作x年，積累了豐富的行業(yè)知識和客戶資源。申請人信用記錄良好，無不良嗜好。

　　三、創(chuàng)業(yè)項目分析

　　項目可行性：創(chuàng)業(yè)項目所在行業(yè)市場需求旺盛，項目選址位于xxxx，周邊人流量大，消費群體穩(wěn)定。項目經營模式獨特，具有較強的.市場競爭力。

　　投資與收益預測：項目總投資x萬元，其中自籌資金x萬元，申請貸款x萬元。預計開業(yè)后年均銷售額x萬元，凈利潤x萬元，投資回收期x年。

　　四、還款能力評估

　　第一還款來源：根據項目收益預測，申請人具備按時償還貸款本息的能力。同時，申請人配偶在xx單位工作，月收入x元，可作為補充還款來源。

　　第二還款來源：申請人以xx抵押物作為抵押，抵押物評估價值x萬元，抵押率x%，為貸款提供了有效保障。

　　五、風險分析

　　創(chuàng)業(yè)風險：創(chuàng)業(yè)初期面臨市場開拓、經營管理等諸多挑戰(zhàn)，項目存在一定失敗風險。

　　市場風險：行業(yè)競爭激烈，若不能及時適應市場變化，可能導致經營不善。

　　六、調查結論與建議

　　申請人具備一定的創(chuàng)業(yè)條件和還款能力，但創(chuàng)業(yè)項目存在風險。建議批準該筆貸款申請，貸款期限x年，執(zhí)行利率x%，并要求申請人制定詳細的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃和風險應對措施，我行將加強貸后跟蹤，幫助申請人解決創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題。