企業(yè)調查報告模板
江蘇泗陽農村合作銀行
公
司
類
貸
款
調
查
審
批
文
本
申請單位全稱：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司
基層受理網(wǎng)點：江蘇泗陽農村合作銀行李口支行
泗陽縣順洋木業(yè)有限公司貸款調查報告
貸款調查時間: 20××年 2 月 10日 地點：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司
參加調查人員：第一調查人: 戴兵 第二調查人：張雷
調查訪問的對象： 該公司高管、財務人員等
本次調查及訪談的主要內容： 本次申請貸款的相關事宜及該公司的運營情況
(以下數(shù)據(jù)截止2010年 11 月)
一、借款人基本情況
【企業(yè)基本情況】 申請單位全稱：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司，成立時間：1997年 11月，法定住址(主要經(jīng)營地址)：泗陽縣李口鎮(zhèn)凌孟村，性質：有限責任公司(有限責任公司、股份有限公司、集體企業(yè)、國有企業(yè)、合伙企業(yè)、獨資企業(yè)、其他)，注冊資本：520萬元，員工人數(shù) 189 名，其中管理人員 39 名。聯(lián)系電話：13809093988。
【經(jīng)營范圍】 人造板加工 木材加工 自營和代理各類商品及技術的進出業(yè)務
【企業(yè)股東情況】 單位：萬元、%
姓名 住址 聯(lián)系電話 身份證號碼 出資額 比例
葛順和 凌孟村學校組 13809093988 320825196204030950 471.2 90.6
黃麗 裴圩鎮(zhèn)東男村 320825196801191728 48.8 9.4
(注：股東超過5名，需填出資額前五名)
【企業(yè)任職情況】法人代表姓名 葛順和 ，董事長或執(zhí)行董事姓名 葛順和 ，總經(jīng)理姓名 葛劍 、財務負責人 胡金鳳 聯(lián)系電話： 。
【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】法人代表：葛順和，男，漢族，1962年出生，李口鎮(zhèn)凌孟村學校組，市縣人大代表，2006年4月獲省勞動模范稱號，99年獲縣勞動模范稱號，98年榮獲省十大杰出青年，現(xiàn)任泗陽木業(yè)商會會長.97年11月創(chuàng)辦泗陽縣順洋木業(yè)有限公司，擔任董事長。
關聯(lián)關系人名稱 關聯(lián)關系類型 關聯(lián)關系主要負責人 已在我行取 得信用情況
江蘇省順和木業(yè)有限公司 同一法人 葛順和 無
泗陽縣和陽木業(yè)科技服務有限公司 同一法人 葛順和 無
(關聯(lián)關系主要類型有：母子公司關系，法人代表、董事長等高級管理人員控制的或任主要職務的企業(yè)，法人代表、董事長等高級管理人員直系親屬設立的企業(yè)或任主要職務的企業(yè);其他關聯(lián)關系。)
【關聯(lián)方及關聯(lián)交易情況】
無
【企業(yè)賬戶開立情況】
序號 開戶銀行 銀行賬號 賬戶性質 備注
1 合行李口支行 3213231601201000000334 基本戶
2 泗陽農行 505101040019503 一般戶
【申請貸款用途】
購買商品名稱 數(shù)量 單價 金額 供貨單位 結算方式
芯板 300/ 1000/ 300 轉賬
【申請貸款期限】10個月
【貸款擔保方式】保證
二、申請人財務情況及其他情況
【經(jīng)營業(yè)績及分析】
時 間 主營收入 營業(yè)利潤 補貼收入 凈利潤
2008年12月 4882 324 322
2009年12月 3533 124 217
2010年11月 4718 363 411
注：本表需要填寫本期末以及上兩個年度末數(shù)據(jù)。
【產品及銷售情況】
序號 產品名稱 生產方式 銷售客戶 結賬方式 備注
1 覆膜膠合板 定單生產 上海和宇國際貿易有限公司 固定支付
2 覆膜膠合板 定單生產 江蘇谷宇國際貿易有限公司 月結
3 覆膜膠合板 定單生產 昆山華麗線塑有限公司 月結
4 覆膜膠合板 定單生產 中建八局 固定支付
【應收款項情況】
年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因
1165萬元 1846萬元 銷售增加
本期末明細 余 額 發(fā)生時間
1、上海和宇國際貿易有限公司 959萬元 2009.11-2010.11
2、江蘇晟宇國際貿易有限公司 618萬元 2010.04-2010.11
3、江蘇谷宇國際貿易有限公司 83萬元 2010.08-2010.09
【存貨情況】
年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因
447萬元 624萬元 購進原料增加
主要存貨名稱(本期末前3位) 數(shù) 量 余 額 質量狀況
1、覆膜膠合板 321萬 合格
2、原材料 257萬 合格
3、其他 45萬 合格
【固定資產情況】
年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因
658 萬元 828萬元 折舊
本期末主要固定資產名稱 余 額 是否抵押 存放地點
1、新建廠房 194萬 否 公司
2、房屋 92萬 否 公司
3、機械設備 542萬 否 公司
【應付款項情況】
年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因
421萬元 158萬元 賒欠材料款減少
本期末前三位明細 余 額 發(fā)生時間
1、長安膜紙 25萬元 2010.8
2、北京固可得 24萬元 2010.9
3、江蘇谷宇 70萬元 2010.11
【或有負債情況】：
或有負債總額 其 中
萬元 銀行承兌匯票敞口余額萬元 對外擔保余額萬元
被擔保人前三位名稱 擔保余額 到期日期
1
2、
3、
【銀行貸款情況】
銀行名稱 信用等級 授信額度 貸款總額 貸款方式 借款日期 約款日期
李口支行行 AAA 2000 500 聯(lián)保 2010.2.24 2011.1.20
200 保證 2010.3.15 2011.2.25
300 保證 2010.9.29 2011.9.20
500 聯(lián)保 2011.1.4 2011.12.20
三、財務及非財務分析
財務分析：截止2010年11月底，該公司資產總額4244萬元，負債1724萬元，流動資產2686萬元，流動負債1724萬元，固定資產941萬元，存貨624萬元，應收賬款562萬元，其他應收帳款1283萬元，主營業(yè)務收入4718萬元，凈利潤為411萬元;資產負債率40%，流動比率156%，應收賬款周轉率4.11，存貨周轉率3.93，從以上數(shù)據(jù)分析來看，該公司資產質量較好，短期償債能力強，應收賬款、存貨周轉天數(shù)較長，資金占用較大，從而會影響企業(yè)短期資金運用;從電費、繳稅情況，1至11月份累計繳納增值稅165萬元，繳費電費24萬元，說明企業(yè)這段時間生產經(jīng)營正常;截止2010年11月底，累計實現(xiàn)銷售收入4718萬元，月份銷售在428萬元，利潤411萬元，該公司月產量在2100立方左右，日產量在70立方左右，預計該公司年產量在2.8萬立方左右，銷售5000萬元;從該公司在我行賬戶上資金流動情況看，銷售收入基本上都流入我行，目前該公司在我行有1000萬元貸款，從以上數(shù)據(jù)分析和觀察該企業(yè)各項指標較好，企業(yè)運營正常。
非財務分析：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司成立于1997年，法人企業(yè)，注冊資金520萬元,股東為葛順和，黃麗，分別出資471.2 萬元﹑48.8 萬元,法人代表葛順和。公司位于李口鎮(zhèn)凌孟村占地35畝余畝,目前在冊職工189名,公司長年經(jīng)營楊楊木膠合板加工、銷售。主要生產膠合板，裝飾板，地板，腹膜模板等。該公司為宿遷市木材龍頭企業(yè)，產品質量優(yōu)，信譽高，2006年順利通過IS09001：2000國際質量管理體系認證和IS014001：2004環(huán)境管理體系認證。產品主要以出口為主，遠銷俄羅斯、美國、新加坡等國家。該公司生產設備先進，技術精良，管理科學，產品在國際建筑，家具市場用途廣泛，市場競爭力強。今年以來，該公司與北京中國建材集團合作，成功開發(fā)國際建材市場，現(xiàn)成為建材集團膠合板生產基地。
四、貸款事由、資金需求量、還款來源
【貸款事由及合法合規(guī)性】
該公司被我行評為AAA級企業(yè)，表內外授信2900萬元,其中表內授信2000萬元，表外授信900萬元，目前在我行貸款1500萬元，本次申請貸款300萬元用于購芯板等原材料，符合有關國家政策規(guī)定和我行信貸要求。
【資金需求量分析】
周轉次數(shù)：營運資金周轉次數(shù)=360/(存貨周轉天數(shù)48.62+應收賬款周天數(shù)114.88-應付賬款周轉天數(shù)14.46+預付賬款周轉天數(shù)12.76-預收賬款周轉天數(shù)1.6)=2.25
根據(jù)“營運資金量=上年度銷售收入3533×(1-上年度銷售利潤率6.14%)×(1+預計銷售收入年增長率10%)/營運資金周轉次數(shù)2.25”測算，該借款人的營運資金量為1621萬元。
此筆貸款為2011年授信后增加規(guī)模。
【還貸來源分析】
一、截至11月底公司已經(jīng)累銷售4717萬元，還款來源充足;二、此筆貸款屬中小企業(yè)擔保貸款，第二還款來源強。
五、貸款風險分析
【風險點】一、匯率，該公司產品主要以出口為主，受國際匯率影響較大。二 原材料價格，泗陽木材公司多，原材料短缺上漲，影響企業(yè)發(fā)展.
【防范措施】針對上述風險應采取的措施：一是定期分析行業(yè)狀態(tài)，及時了解行業(yè)情況信息，尤其是原材料價格波動帶來的影響;二是加大貸后檢查，減少信息不對稱的風險;三是關注貸款資金流向，嚴格按照購銷合同走賬。
六、擔保情況分析
【擔保公司】
擔保人情況：泗陽縣勇明電器有限公司
成立時間 2007-05 注冊資本 200萬元 實收資本 200萬元
經(jīng)營范圍 節(jié)能燈、管生產、銷售;節(jié)能新產品研發(fā);自營和代各類商品及技術的進出口業(yè)務。
經(jīng)營地址 泗陽經(jīng)濟開發(fā)區(qū)(東區(qū))
主要股東 投資額 占比
1、李倩 120萬元 60%
2、李勇 80萬元 40%
【公司組織架構】
股東會不設董事會，執(zhí)行董事為李倩，財務負責人為李軍。
【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】
該公司法人代表為李倩，該同志為泗陽縣勇明電器有限公司股東。
【企業(yè)賬戶開立情況】
序號 開戶銀行 銀行賬號 賬戶性質 備注
1
2
保證人泗陽縣勇明電器有限公司資產實力較強，與我行長期保持業(yè)務關系，有良好的信用記錄，具有較強的擔保能力，有著較高的社會影響力，擔保措施得力。截止2010年12月末，該公司資產余額為1047萬元，其中流動資產535萬元，分別是貨幣資金0.7萬元、其他應收款58.6萬元、應收帳款75.2萬元、存貨400萬元。負債余額為333萬元，分別是其他應付款24萬元、應付帳款175、預收帳款104萬元、應付工資27萬元、應付福利費2.4萬元。資產負債率 31.78%，流動比率 161.14%，資產狀況符合我行貸款擔保條件 。
七、調查結論
綜上調查和分析，擬同意貸款叁佰萬元整，擔保方式為保證，月利率為6.77824‰，期限10個月，請會辦審核。
第一調查人(簽字)：
第二調查人(簽字)：
年 月 日
審查、會辦、審批意見
【審查崗審查意見】
(簽名)：
年 月 日
【貸款會辦意見】
【會辦人員1】： (簽名)
【會辦人員2】： (簽名)
【會辦人員3】： (簽名)
【會辦人員4】： (簽名)
【會辦人員5】： (簽名)
【決策崗決策意見】
(簽名)
年 月 日
【信貸部意見】
泗陽縣順洋木業(yè)有限公司申請叁佰萬元的貸款申請報告、調查報告、合同、借據(jù)等文本經(jīng)我部審核后手續(xù)合規(guī)，符合相關貸款政策及程序，同意貸款 萬元， 擔保方式為 ，期限為 個月。
簽名：
年 月 日
【總行意見】
經(jīng)總行相關決策機構審核或會辦后，同意貸款 萬元，擔保方式為 ，期限為 個月。
簽名：
年 月 日
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